저번에 언급한 바와 같이, 이번에는 RESP (교육 적금) 에 대해 설명해 보겠습니다.
이 계좌는 자녀가 대학을 간다는 전제하에 open할 수 있는 교육 적금입니다. 캐나다의 비싼 등록금을 어느 정도 cover하기 위해 차곡차곡 모아 두어서, 자녀가 대학에 갈 때, 큰 부담없이 등록금을 지불할 수 있게 설계된 적금입니다.
그럼 이 적금의 어마어마한 혜택과 가입 방법에 대해 하나하나씩 살펴볼까요!
1. 국민들이 대학을 가서 보다 지식을 쌓게 하기 위해 이 적금을 만들었다 보고, 이 적금에 가입하는 것을 장려하기 위해 캐나다 정부에서 납입금의 20%, 최대 $500을 연 단위로 지급해 주고 있습니다. 예를 들면, 각 자녀당 $2,500를 매 년 해당 적금에 납입을 하면 $500를 공짜(?)로 받을 수가 있는 것입니다. 10년 동안 납입을 하면 $5,000 의 공짜 돈도 저축할 수 있는 것이죠! 참고로, 공짜로 지급되는 최대 누적 금액은 $7,200 입니다.
2. 또한, CLB (Canadian Learning Bond) 라고 하는 것이 있는데, 저소득 자녀에게 추가로 RESP 가입 첫 해 최대 $500, 그 다음 해부터 $100 씩 주는 혜택도 있으니 자녀가 있는 분들은 확인하시어 자신이 그 혜택을 받을 수 있는지 확인하여, 아깝게 놓치는 일 없게 하시기 바랍니다. 하단 링크를 따라 가시면 확인하실 수 있습니다.
https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/learning-bond/eligibility.html
3. 여기에 추가로 각 주에서 조금씩 지원하는 금액도 있으니 그것 또한 놓치지 말고 챙기시기 바랍니다. 제가 알아본 바에 의하면, Quebec, Saskatchewan, 그리고 BC 주가 추가 지원하는 것으로 알고 있습니다.
얼~! 뭐...이렇게 많이 줘어!...
4. 여기 하나 더 있네요...소득에 따라, 저소득 및 중간소득자에게 추가로 매년 최대 $100를 지원해주는 혜택도 있습니다.
또 줘어~! 이거 뭐...! 한창 받은 돈을, 남이 보면 그러하니 돌아서서 세고 있는데...누가 다시 등을 두드리며, 돈을 더 주는 그러한 상상 을 하게 되네요...
5. 이렇게 좋은 RESP 의 자격 요건은 다음과 같습니다.
자녀가 캐나다에 거주하고 있어야 하고,
자녀 SIN (Social Insurance Number) 있어야 하며 (이 것 때문에 영주권자나, 시민권자에게만 이 혜택이 주어집니다.),
기준에 맞는 RESP 를 오픈해야 합니다.
만 17세 이전의 자녀에게만 한정됩니다. 서둘러 가입해야 하는 이유가 여기 있습니다.
6. 당장의 소득공제 혜택은 없지만, 해당 자녀가 만기 적금을 찾을 때는 보통 직업이 없기 때문에 세금을 거의 안내게 되어 절세 효과도 누릴 수 있답니다.
7. 이 좋은 혜택을 놓치는 경우는, 만기가 되기 전에 자신이 납입한 금액을 인출하거나, 자녀가 대학에 가지 않았을 때...그 혜택이 사라집니다. 예제와 같은 사항이 발생하면, 그동안 정부로부터 받은 모든 금액을 반환해야 합니다. 물론, 자기가 납입한 금액은 계속 자기 것입니다.
8. RESP 계좌를 만드는데 개수 제한은 없습니다. 캐나다 major 은행 (TD, RBC, BMO, Scotia, CIBC 등등) 과 일부 전문 RESP 사설 기관 등에서 open 가능합니다. 종류도 다양하게...Saving account 나, GIC (Guaranteed Investment Certificates, 원금 보장형 예금), Fund 등으로도 RESP 계좌를 입맛에 맞게 개설할 수 있습니다.
9. 자녀 한 명당 최대 납입 가능 금액은 $50,000 이며, 그것보다 더 납입했을 경우에는, over한 금액에 대해서는 세금이 적용되오니 참조하시기 바랍니다.
10, 앗, 또 하나!
자녀 나이가 10살 이상이 되어 17세 될 때까지 얼마 기간이 남지 않았다 하더라도, 정부에서 주는 보조금을 더블로 받을 수 있는 방법이 있습니다. 아까 언급했다시피 1년에 $2,500 를 납입하면 최대 $500을 받을 수 있습니다. 여기서 팁... 추가로 $2,500 을 더 납입하면, 그 전 해에 받지 못한 보조금을 당겨와서 받을 수 있습니다. 예를 들면, 자녀가 15세에 가입했다 가정하고, 17세가 되는 해까지 3년 동안 총 $15,000 을 납입하면 정부로부터 $3,000 을 보조금 명목으로 받을 수 있는 것입니다.
여기까지 제가 비전문가의 시선으로 알아본 정보이구요...혹시라도 잘못된 것이 있거나, 누락된 것이 있으면 알려주시기 바랍니다. 바로 수정들어가겠습니다.
제가 이번 포스팅에서 올린 정보는 참조만 하시기 바라며, 본격적으로 RESP 를 오픈하시려는 분들은, 은행 등을 통해서 전문가와 반드시 상담하시기 바랍니다. 어차피 RESP를 오픈하려면 은행직원과 상담을 거쳐야 하긴 합니다.
캐나다에서 자녀와 함께 살고 있는 분이라면, 이 혜택을 하루 빨리 손에 쥐어서 또 하나의 행복을 누리시기 바랍니다.
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