올해도 어김없이 소득 공제할 때가 왔군요...
한국에 있을 때는 소속 회사에서 알아서 해주었는데, 여기 캐나다에서는 본인이 직접 하거나, 회계사에 부탁하여 소득 공제를 진행합니다. 회계사에 부탁할 경우에는 보통 인당 $50~$100 를 지불해야 합니다. 다시 말하면, 와이프와 제가 택스 신고를 해야 하니까 돈이 더블로 소요되는 것이지요...
저는 캐나다에 와서 처음 진행했던 Tax claim을 토론토에 있는 한국인 회계사에게 부탁했었습니다. 그 때 당시 $50 정도 지불한 것으로 기억합니다. 제가 요청한 것은, 캐나다 입성한 이듬 해인 2015년 1월이었는데... 그 회계사와 상담하고 그 쪽에서 요구하는 서류를 모두 준비하여 스캔 양식으로 발송했습니다. 그 때 저에게 묻더군요..."작년에 캐나다 오기 전 한국에서의 소득을 포함시킬까요? 보통은 포함 안시킵니다." 제가 "그것은 합법적이지 않게 들리는데요. 저희 것은 저와 와이프의 소득까지 모두 포함시켜주세요..." 했죠... 이게 참 당연한 것인데, 은근히 유혹이 생기더라구요...그러나, 떳떳하게 살기 위해서 너무나 당연한 방향으로 설정하였습니다.
그런데, 문제는 이 회계사가 차일피일 업무 진행을 미루는 것이었습니다. 1월에 요청했는데, 3월이 되도록 답변이 없는 것입니다. 그래서 3월 중순 즈음에 어떻게 되가는지 문의를 하였습니다. 곧 되니 기다리라는 답변만 받고...또 마냥 기다렸죠...그 후 한 달이 지난, 4월까지 소식이 없어서..."어떻게 되가나요?" 물었더니, 그 사람 왈, "저희한테 관련 서류 다 주셨나요?" 이러는 것입니다. 참 어이가 없어서...그 때부터 전투 모드로 들어갔죠..."내가 이미 3개월 전에 다 줬고 지금까지 기다리고 있다고...여태까지 뭐 한 건가요?" 그 쪽에서 다시 한 번 더 서류를 보내달라 하더군요...헐~! 어쩔 수 없이 다시 서류를 보내고 나서 30분 만에 다 되었다고 답변이 왔습니다. "이런...xx!"
30분 만에 끝날 것을 3개월을 질질 끈 것이었습니다. 마음 속으로 '이따우로 대접 받는다면, 앞으로 너희들한테 다시는 요청 안한다!'...그리고, '어랏! 30분만에 끝냈다아~! 이 거 세금 신고에 대한 공포심만 없앤다면, 나도 할 수가 있을..." 분위기를 보아하니 상당히 간단해 보이더라구요...그래서, 그 다음 해부터는 제가 와이프와 함께 study 하여 직접 세금 신고를 하게 되었지요...그래서 여러분들에게 저같은 피해(?)를 당하지 말고, 그 $50 또는 $100도 아끼시라고...이렇게 그 Know-how를 공유합니다.
지금 Covid-19 때문에 전 세계가 난리통이고,...그 여파로 lay-off 당하는 분들도 많으신 것 같은데...캐나다에서는 이 tax claim을 잘 해서 한 푼이라도 더 돌려받자구요...뉴스를 보니, Tax 신고를 4월 말에서 5월 말까지로 기간을 연장해 주었더군요...참조하시구요...
그럼 본격적으로 아래와 같이 제가 어떻게 진행했는지 그 process를 보여드리겠습니다.
Note: 아래 보여드리는 것은 순전히 저의 상황에 맞추어 세금 신고를 한 것이기 때문에, 여러분들은 각자의 상황에 따라 차이가 날 것입니다. 그러니, 저의 상황은 그냥 sample로만 참조하시고, 본인의 상황에 맞추어 Tax claim하시기 바랍니다.
세금 신고는 paper로 해서 우편으로 보낼 수도 있고, 저처럼 온라인 프로그램을 활용하여 간편하게 신고할 수도 있습니다. 처음 캐나다에 오셔서 첫 세금신고를 하시는 분들은, 서류를 직접 뽑아서 우편으로 보내야 한다고 되어 있으니, 참고하시기 바랍니다.
캐나다에서 세금 신고할 수 있는 프로그램은 대여섯 가지가 있는데, 그 중에는 Turbo tax, Simple tax, Studio tax, H&R Block, U-File 등등이 있는데...어떤 것은 사용료를 내야 하고, 어떤 것은 무료입니다. 저는 그 중에서 free로 사용할 수 있는 Simple tax를 선택했습니다.
여기 link를 따라서 들어가면, https://simpletax.ca/
하단과 같은 창이 뜹니다. 그럼 순서대로 알아볼까요!
상단 오른쪽 버튼 "Start or Continue"를 클릭합니다.
자신이 가입할 때 등록해 놓았던 e-mail 주소 및 password를 입력한다.
처음 가입하는 분들은, 가입 절차에 맞추어 본인 정보를 입력 후 가입한 다음에 로그인을 하시면 되겠습니다.
이름, SIN, 생년월일, 죽은 사람인지 아닌지, 언어, 주소 그리고 전화번호를 입력한다.
간단한 질문에 답변 해주고...
Did youbecome a resident of Canada (immigrate)for tax purposesin 2019?
--> 전 6년 전에 왔으니, 그냥 "No" 합니다.
간단하게 가족 구성에 대해 답변하고 나서...
본격적인tax신고를 해볼까요!
Did you ownspecified foreign propertywith a total cost of more than $100,000 in 2019?
--> 캐나다 외부에서 획득한 재산이 1억이 넘는 경우 Yes, 아니면 No
Did youdispose of your principal residencein 2019?
--> 본인이 살고 있는 집을 팔았을 경우 Yes, 아니면 No
그 외 간단한 질문에 대해 답변을 합니다.
Climate Incentive와 Ontario Trillium Benefit도 받아야 하니, "Yes"를 합니다.
Climate Incentive는 제가 자동차를 몰면서 사용하는 기름값에 대한 세금이 적용된 것이니까, 당연히 신고...
Ontario Trillium Benefit (Ontario 거주자 해당 사항)은 집을 렌트해서 살든, 자기 집이든...그리고, 원주민 구역에서 사는 것 등등에 대한 혜택에 대한 것이니 본인이 해당되는지 확인하시어, 돌려받을 게 있으면, 그 혜택을 받으시기 바랍니다. 파란 글씨, Ontario Trillium Benefit, 를 클릭하면 자세한 설명을 확인할 수 있습니다.
그리고, 이tax신고를 하려면 당연히CRA site에 가입해야 겠지요...
그 하단에 sign 할래? 를 yes 해야 자기의 CRA account 정보를 이 tax 신고에 활용할 수 있기 때문에...전 yes 합니다.
sign을 하면 몇가지 동의할 사항 확인 후에 바로 본인의 CRA 정보를 끌어옵니다. 그러면 본인이 일일이 관련 사항을 입력할 필요없이 그 다음 단계부터는 편하게 진행할 수 있지요...
제 CRA 정보 (회사에서 T4, 은행에서 T5 등등의 자료를 이미 CRA에 제공했던 그 자료) 를 끌어오기 위해 "Jump Start" 와 "Auto fill my return" 이라는 녹색 버튼을 클릭합니다.
CRA 에서 제시된 정보 외에 본인이 추가할 것이 있는 분은그 하단의green버튼 (Answer a few questions) 을 클릭하여 관련 질문을 답하면서 진행하면 되겠습니다.
배우자와 관련된 사항에 대해 답변을 합니다.
여기서 본인이 원하면, 배우자의 세금 신고도 함께 할 수 있게 됩니다. 관련 질문에 "Yes" 하시고, ... 이 포스팅 거의 맨 하단에서 본인과 차이있는 부분만 짚어보겠습니다.
아이들에 관련된 질문에 간단히 답변합니다.
아이들의 소득은 없으니까 "0"가 되겠지요...
Claim the Ontario amount for dependant children?
--> 가능하면 많이 받으면 좋으니까, 전 "Claim, if eligible" 을 선택합니다. 전 골치 아프게 고민하지 않고 넘어가려 합니다.
일년 사이에 아이가 추가되었으면, 상단의 "Add another dependant"버튼을 클릭하여 추가로Report를 하시면 됩니다.
Climate Action Incentive
--> 저희 가족은 차를 몰고 있으면서 유류세를 많이 상납했으니까, 일부는 돌려 받아야 겠지요...제 와이프나 저 본인 둘 중에 하나를 선택합니다. 따져 보니, 아무나 해도 차이가 없더라구요...
Ontario Trillium Benefit ...
--> 이것도 차이가 없지만...그래도 소득이 없는 wife로...
여기까지 오는데...여러분들이 혹시라도 각각의 사항에 대해 의문이 들거나 알쏭달쏭하다면, 파란색 글씨 또는 물음표를 클릭하시기 바랍니다. 그것들을 클릭하면 그 항목에 대한 간단한 설명이 있으니 잘 활용하시기 바랍니다.
Employment Income 과 관련해서는 본인이 받은 T4와 서로 비교하여 일치시킵니다.
이미 CRA에 등록된 자료를 그대로 끌어왔기 때문에 그리 차이는 없을 것입니다. 그래도 double-check하는 것 잊지 마시구요...
전 50번 항목이 누락된 것을 찾았네요...그것을 업데이트하고...
혹시라도 캐나다에서 대학(교)를 졸업하고, 아직 Credit을 모두 받지 못했다면, 해당 사항에 대해 "Yes"를 클릭하여 환급받으시기 바랍니다. 전 이미 다 받았기에 skip.
혹시 자신의 credit을 모른다면, 저기 파란색 글자 "Post sedondary program" 을 클릭하여 CRA site와 연동해 들어가서 확인하실 수 있습니다.
그 다음에 T5...Investment Income
이 부분은saving account 나 fund 등에 묻어둔 돈에서 이자가 나와서 생긴 금액을 입력하는 것입니다.자신의 상황에 맞게 입력하세요...이것도 이미CRA에서 끌어왔기 때문에 차이는 거의 없을 것입니다.
CWB...이것은 작년에는 없었던 항목입니다. 저소득 가정을 추가 지원해 주기 위한 사항인 것 같습니다.
Eligibility를 확인해 보니...캐나다에 거주하는 19세 이상의 사람이 해당되는군요...그러나, 학인생이거나, 범죄가 있는 사람은 제외됩니다.
제 와이프같은 경우는, 소득이 없으니까 여기에 해당되어서 yes 를 클릭했습니다.
혜택을 받으려면, 개인같은 경우는, 연소득이 $24,111 이어야 하고 최대 $1,355을 지원받을 수 있네요...
가족일 경우는, 연소득이 $36,483 미만 이어야 하고, 최대 $2,335 을 지원받을 수 있다 하네요...
아마도 부부 중에 한 분은 학생 신분이고, 다른 분은 소득이 없거나, 저 금액들보다 적게 벌고 있으면 이 황금같은 혜택을 받을 수 있을 것 같습니다.
자세한 사항은 하단 링크를 따라가서 확인해 보시기 바랍니다.
https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/child-family-benefits/witb-amount.html
저의 마지막 항목은RRSP가 되겠습니다. 회사의 pay가 저에게 오기 전에 일부가RRSP로 들어가는데..그 금액이 맞게 입력되었는지 역시 확인한 후,저와 관련된 세금 신고 아이템들은 모두 업로드가 되었네요....
혹시 이것 외에 본인이 추가로 더report할 게 있다면"Add something to your tax return"을 클릭하여 그것에 맞게 진행하면 될 것입니다.
그런 후에 모든 것이 완료되면, 제대로 입력이 되었는지 Review하기 위해 "Check" button을 클릭하여 체크합니다...
그런 후에, Summary에서 본인이 올 해 얼마나 환급을 받을지, 아니면 추가로 세금을 내야 할 지 결과가 나옵니다.
그 정보에는 일시불로 얼마를 받게 되는지 아니면 뱉어내는지에 대해 보여주고,
그 외 GST/HST 와 관련하여 분기별로 얼마나...
그리고, Child Benefit 까지 매달 얼마나 받는지를 대략 알 수 있습니다.
저는 다행히도 조금 받을 수 있게 되었네요...
본인 tax 신고를 한 후, log out을 하지 않고도 배우자 것도 함께 할 수가 있습니다. 아까 배우자 관련 사항을 체크할 때, 배우자것을 함께 할 것인지 묻는 질문이 있을 때, 'yes'를 클릭하여 배우자 계정도 함께 연동합니다. 그럼 대부분이 본인이 진행했던 내용과 같은 질문이 나올 것입니다. 거기에 맞추어 답변하고, 하단에 약간 차이나는 부분을 설명하겠습니다.
Climate Incentive 에서 본인이 받을지, 배우자가 받을지 선택했으니까, 다시 한 번 더 확인하는 질문이 있습니다.
그 후, 제시된 배우자 이름과 애들이 몇 명 있는지 확인하고 나면,
rural 지역에 사는지를 체크하게 됩니다. 그럼 그것도 자신의 상황에 맞추어 선택합니다.
그 다음에 Ontario Trillium Benefit에서 (온타리오 거주자) 자신이나 배우자의 상황과 관련한 질문에 답변하시면 됩니다.
그런 후에 배우자 계정으로도 "check"를 클릭하고, error가 없을 경우에는 상단 스크린샷처럼 보여질 것입니다.
그걸 확인한 후 최종적으로 이상이 없으면, 파란색 버튼의 "Submit tax return" 을 클릭하시면 올 해의 tax 신고는 모두 마치게 됩니다.
여기서 잠깐, 자신의 신고 상황을 증거로 남기고 싶으면, "Save PDF"를 클릭하시어 지금까지 한 신고 내용을 파일로 저장하시기를 추천드립니다.
그렇게 마무리가 되면, simple tax에서는 Donation 창이 뜨면서 Donation을 요구합니다. 이것은 알아서 금액(0로 하든, $100을 하든 옵션이 다양)을 선택하시고 다음으로 넘어가시면 됩니다.
저는, 이런 좋은 프로그램을 사용하게 해줘서 감사한 마음으로 소정의 Donation을 했답니다.
그 과정까지 마치면 상단과 같은 창이 뜨며, 최종으로 Submit이 잘 되었다고 표시해 줄 것입니다.
그럼 2주 후에 기대했던 금액이 들어오기를 바라면서 올 해 택스신고는 끝...
이 자료를 만드는데 엄청난 시간 (more than 6 hrs)이 걸렸네요...
그럼 모두들 합법적으로 많은 금액 돌려받으시고, 행복하세요...
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